各位听众姥爷们，大家好！这里是追梦人的《价值投资日记》，今天为大家分享的是《经济危机金融暴跌——逆袭阶层的机会》

在2022年6月，我们亲眼见证了美股暴跌20%，比特币暴跌60%，美国GDP开始出现负增长，一季度下跌了1.6%，而通货膨胀呢来到了40年的最高点8.6%，新一轮的经济衰退已经开始了，美联储加息缩表到人们的投资信心跌到了谷底，资本和经济的寒冬已经到来，但是很多人呢，没有意识到在这些悲观的现实之下，隐藏着一个巨大的发展机会。

本次我将通过经济历史和周期分析，带你一步步了解这个千载难逢的投资机会，未来的几个月可能是决定你今生财运的重要转折点，但现在大多数的投资者呢都非常焦虑，不论是股票，基金，虚拟货币，房地产都在下行，很多人呢看不清前景，感觉整个世界都要毁灭了，如果你这么想的话，就说明你没有看到一个千载难逢让普通人改变人生阶层的机会即将出现在你的面前。

在讲解这个机遇之前呢，我们要先了解一下目前的经济环境和背景，绝大大多数的人都很害怕经济危机，但是对少数人来说呢，经济萧条，经济危机是难得一见的，创造财富的机会有点像是投资界的双11，聪明人呢都会买入低价的资产，所以产生百万富翁的效率最高的时期就是经济关键时期，但是你要首先明白哪些是机会，哪些是陷阱，经济危机在2008年的那一次是房价大跌，在2000年互联网泡沫破裂时是科技股暴跌，所以这次一定会再次发生，在过去的几次危机之中呢，每次看到经济放缓，国家都是创造通货膨胀，利率降低，银行创造了更多的货币，并且进入经济运行和流通领域，有个名词叫做量化宽松，更多的货币出现，就会发生通货膨胀，2008年次贷危机爆发，房价暴跌，经济放缓，量化宽松，央行降息，创造更多的货币，并发生膨胀，同样的事情呢也发生在2020年疫情期间，这次的量化，到了前所未有的程度，被释放到市场上的货币量的比例比历史上任何一次危机都要更多，都要更快，结果呢？就是史无前例的通货膨胀，手里面的钱迅速贬值，所有的商品和服务价格都飙升，大量的钱进入了房地产市场，股票市场，虚拟货币市场和所有人的钱包，美国人根本不用工作就能够拿到钱，但是严重的问题出现了，市场上的钱多了，人们又不出去工作来创造更多的商品或服务，一边呢是手握现金的人，另一边是缺少的商品和服务，企业就要生产更多的商品和服务，这就带来了供应链和原材料价格上涨的问题，企业没办法，就得要提高商品的售价，这就让整个经济陷入了一个死亡循环，商品涨价，人们就需要更多的钱来生活，老板呢迫于压力就只好给工人涨薪，但是企业的成本提高了，就只能提高商品的价格来做抵消，然后人们又会要求涨薪，那这这个无解的死循环，在疫情开始之后不久的央行开始印钞票了，印了多少呢？据彭博数据，仅全球四大行——美联储、欧洲央行、日本央行和英国央行2020年在量化宽松政策上就投入了5.6万亿美元。印了这么多钱，让企业与富人更富有了，让投资者更会有了，但是让我们普通的人更加贫穷，没有受过财商教育和没钱的普通人变得更穷，因为日常用品更贵了，汽油更贵了，电和煤更贵了，房租也更贵了，但工资的增长呢？

除了印钱之外呢，央行还做了一件事情，降低利率，就相应的降低了借贷的成本，房贷更便宜了，你可以买更多更贵的房子，车便宜了，你可以出去买车，企业经营的贷款相对便宜了，企业就会大幅度的增加贷款去运行，你想想如果企业可以用3%的利息借到钱，而企业增长的速度可以达到5%，你要是企业主的话，你会怎么做呢？当然是多多益善，能贷多少就贷多少，所以这就是在经济下行期会发生的事情，印钱，降息，通货膨胀，同时呢刺激经济，让经济复苏，但是如果经济过热了，央行就要给经济降温，控制通胀，那就要做完全相反的事情，第一是需要加息，让购买房屋，汽车和生活的成本升高，让企业借钱运营的成本升高，同时呢把钱从经济之中抽出来，这就是央行现在在做的事情，第二点呢就是缩表，就是给央行的资产负债表减肥，政府赚钱的最主要方法就是税收，个人收入税，消费税，企业运行税，税收上来了，那下一步就是花出去，用在医疗，教育，军事等等这些板块，如果政府花销比收入少，如果政府的花销比收入更多，就会出现很大的问题，美国负债最近几年一路飙升，每年的负债都要超过GDP，现在美国累计负债已经超过了30万亿美元，而美国2020年的GDP才不过20万亿美元而已，也就是说呢美国已经资不抵债了，想要活在的就有这么几个国家，第一就是提高税收，这所有的美国人都会很生气，后果很严重，第二是美国可以向其他国家去借钱，最近美国呢已经从其他国家，比如说中国，日本借了不少钱了，但是借钱的金额也是有上限的，不可能一直借下去，这就来到了第三点，美国中央银行可以发行国债，任何普通人都可以买，而且许诺的很高的利息，这样你就会把钱从其他的资产项目里面抽出来去买国债，那普通人这样做，机构投资者也在这样做，这就能给央行的资产负债表减肥了，也就是缩表最简单的理解。

目前我们已经进入经济下行期，未来美联储加息的预期，还会进一步加深经济危机的程度，危机危机要先有危险，然后才有机会，你需要先躲开面前的危险，才能够迎来后面的机遇，如果没有防范意识呢，可以毫不夸张的说啊，在危机更加深入的时候，你会失去通过奋斗得来的一切，但其实每一次危机中都孕育着机会，经济危机是一次对以往既得利益的重新洗牌，每一次的危机的到来都会有人倒下，同时也会诞生新的大佬。

那么我们普通人怎么样能够把握住这一次经济财富翻倍改变人生机会呢，我们普通人在应对危机的时候必须要做到这几点：

第一：防御下行的经济问题，把不必要的开支降到最低，那这一项听起来很简单啊，但是现在越来越多的人走上了月光族的道路呢，为了能够消费超出自己能力范围的东西去透支信用卡和借贷，比如说苹果新出的手机，电脑，平板儿，你真的需要吗？原来的老版本不能用吗？就为了代步，有必要买一辆新车吗？我个人的建议是除了必要开支之外的钱全部存起来，这样能够在经济危机深入的时候，还有现金周转。

第二：综合调整合资组合，我们绝大多数的人投资组合的都是现金储蓄，定期储蓄，股票，基金，外汇，房产，黄金，比特币，放在银行的钱呢，是不需要担心的，最多的就是通货膨胀稀释你的存款价值，并不会大幅度下降，对于股票基金一类的权益性资产，大家需要减持，那目前利率一路上涨对权益类资产的表现并不是很友好，而且经济下滑企业经营不理想会造成股价下跌，债券的表现呢？也不会特别理想，因为利率上行会压低债券的价格，同样呢，也会因为经济问题出现违约的现象，需要卖出权益资产，多留现金，防止资产价格下跌和流动性不足，或等资产到了底部区间进行补仓。

如果你的金融产品已经被套牢了，就需要自己做出判断的，到底是现在卖出止损转换成现金，然后等待市场底部再次入市，还是把钱留在市场里面，等待市场下跌的时候加仓，对于房产这一类的不动产投资来说呢，要看你在哪个国家啊，如果是跟美国经济紧密联系的国家呢，我的看法是适当减持投资类房产套现，等待抄低，因为从历史上看，美国的房产起伏相对比较大，其他国家比如说中国房是不是市场导向，而是政策导向，所以要单独分析了，只要不超过自己的还贷能力去借款投资房产可以继续持有。

第三点你要审视自己的收入，在经济危机之中呢，无一例外，各个国家都有比较高的失业率，没准儿下一个失业的就是你，你目前的主业不是很忙的话，能不能做个兼职呢，或者尝试做个小生意，为将来的转行做个准备，当然如果你现在的本职工作已经非常繁忙了，就不要浪费时间在兼职上了，你需要的就是投资自己，增加自己的竞争力，每一次经济危机之中的影响最大的就是处于社会金字塔底层的人，这些人的工作呢一般没有技术性的，重复性比较高，很容易被其他人所替代，所以如果你正处在这个尴尬的位置上，不如学一门技术，考几个专业的证书，总之呢就是想尽一切办法增加自己找工作的筹码，只要你跑赢身边的人，在竞争中就能够脱颖而出，别人失业也轮不到你，即使你暂时丢掉了，凭借自己的竞争力也能够马上找到工作。

那现在的问题呢，就是怎么样能够在经济危机之中，实现财富暴增和跳跃阶层成为可能，如果你做到以上三点，手里应该已经持有大量的现金了，除了持有现金之外，你可以持有一定量的保值增值的资产，比如说黄金，外汇，等等啊，但是持有的目的并不是为了投资收益，而是保持和防御，等到各个行业都跌的差不多了，各种资产都在低价位的时候，拿出你手里面的现金储蓄投资进去，因为这个时候呢会有很多人因为价格暴跌，想要止损，低价出售资产，这就是你捡便宜发财致富，甚至变成富人的最佳时机了，比如李嘉诚和巴菲特高位套现，低价买进，在过去的几十年之中呢都是依照这样的策略制胜的，那现在就是你抄作业的最好的时机了，但是我想强调一点啊，就是没有人知道市场什么时候会达到最底部，没有人猜得准，所以只要你看懂了大趋势，在利率很长一段时间不再上涨的时候，这个时候说明央行已经不再需要调控的定力了，其实你就可以入市了，不会等到那个技术性的最低点，只要是在市场低估这个大范围之内投资，就不至于错失市场的机遇。

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